«7-20-25» – государственная ипотечная программа с параметрами в названии: ставка 7 процентов, первоначальный взнос от 20 процентов, срок до 25 лет. Условия программы устанавливают ее оператор и Национальный Банк, а права заемщика по любому ипотечному займу защищает Закон РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее – Закон о банках).
Коротко
- Параметры «7-20-25»: 7 процентов годовых, взнос от 20 процентов, срок до 25 лет.
- Программа рассчитана на покупку нового жилья у застройщика заемщиком, у которого и у супруга нет жилья, и может быть использована один раз.
- Банк не вправе брать комиссии и штрафы за досрочное погашение займа физического лица (п. 7 ст. 53 Закона о банках).
- Выдачу ипотеки нельзя обуславливать страхованием жизни или здоровья заемщика (п. 24 ст. 58 Закона о банках).
- После 180 дней непрерывной просрочки по ипотеке банк не вправе требовать вознаграждение, неустойку и комиссии, начисленные позже (п. 3 ст. 60 Закона о банках).
Условия программы «7-20-25»
| Параметр | Условие |
|---|---|
| Ставка вознаграждения | 7 процентов годовых |
| Первоначальный взнос | от 20 процентов |
| Срок займа | до 25 лет |
| Жилье | новое, введенное в эксплуатацию жилье от застройщика |
| Заемщик | гражданин РК без жилья у себя и супруга в течение последних 18 месяцев, с подтвержденным доходом |
| Финансирование | квартальными лимитами, займы выдают банки-участники |
Программа работает через банки второго уровня, которые выдают займы, а оператор выкупает их в пределах квартального лимита. Отбасы банк эту программу не выдает, у него собственные программы в системе жилищных строительных сбережений. Максимальная сумма займа или стоимость жилья ограничены в зависимости от региона. Эти условия – не норма закона, а правила программы, которые могут меняться: перед подачей заявки сверяйте их с банком-участником.
Как оформить
- Подтвердите, что у вас и у супруга нет жилья, и накопите первоначальный взнос.
- Выберите квартиру в сданном доме и подайте предварительную заявку в банк-участник, когда открыт лимит.
- Банк оценивает платежеспособность: доход подтверждается выпиской ЕНПФ или справкой с работы за последние 6 месяцев, учитываются кредитная история, налоговые долги и долги перед третьими лицами (п. 1 ст. 60 Закона о банках).
- Подпишите договор займа и договор купли-продажи, зарегистрируйте право собственности и ипотеку.
Заем в иностранной валюте не выдается заемщику, у которого не было дохода в этой валюте 6 месяцев подряд (п. 2 ст. 60). До подписания банк обязан предложить на выбор условия без дополнительных комиссий за выдачу и обслуживание (п. 6 ст. 53).
Подводные камни
- Лимиты быстро заканчиваются, между предварительной заявкой и выдачей может пройти несколько месяцев, а выбранную квартиру за это время могут продать.
- Покупка вторичного жилья и квартиры в строящемся доме по программе не допускается.
- Если вы уже были участником, повторно программа недоступна.
- Годовая эффективная ставка включает все платежи по займу и может быть выше номинальных 7 процентов – сверяйте ее в договоре (п. 5 ст. 53 Закона о банках).
Досрочное погашение
Банк не вправе взимать комиссии, неустойку и иные штрафные санкции за досрочное погашение займа физического лица, не связанного с предпринимательской деятельностью (п. 7 ст. 53 Закона о банках). Это правило действует и для ипотеки по «7-20-25», и для обычных ипотечных займов.
Если платить стало нечем
При просрочке банк обязан уведомить заемщика не позднее 10 календарных дней (п. 1 ст. 61 Закона о банках). В течение 30 дней после уведомления можно предложить отсрочку, снижение платежа, изменение срока, самостоятельную продажу жилья или продажу с переводом долга на покупателя (п. 2 ст. 61). Банк отвечает в течение 15 календарных дней (п. 3 ст. 61). После отказа заемщик вправе обратиться к банковскому омбудсману в течение 15 календарных дней (п. 5 ст. 132). Пока омбудсман рассматривает обращение социально уязвимого заемщика по ипотеке, обращение взыскания на заложенное жилье не допускается.
Если жилье перешло к банку, а у социально уязвимого заемщика нет другого жилья, закон предусматривает возможность договора найма с последующим выкупом (п. 4–6 ст. 60). Срок исковой давности по требованиям банка к заемщику – 5 лет (ст. 66).
Когда стоит обратиться к юристу
Юрист поможет проверить договор займа и договор купли-продажи до подписания, оценить застройщика и документы на квартиру, а при просрочке – подготовить обращение в банк и к омбудсману, чтобы сохранить жилье.
Нормы приведены по редакции Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», проверенной на 06.10.2026. Условия программы «7-20-25» приведены по публикациям об условиях на октябрь 2026 года и могут меняться.